文/孟永輝

金融科技，正在以一種全新的面目，再一次來到人們面前。這樣一種全新的面目，是以新型基礎設施為外在表現的，是以助力和支撐實體經濟的發展為功能和意義的。這才是金融科技應該有的樣子。無論是阿里、騰訊，還是京東，幾乎都不約而同地投身其中，透過他們的實踐，金融科技正在呈現出越來越多的發展新動向：不再簡單地把金融看成是獲取收益的工具和手段，而是將其看成是虛擬經濟與實體經濟連接的橋梁，再附之以科技的力量來改造產業，為產業賦能。

這種新的內涵和意義，正在成為金融科技玩家們的新選擇。

以往，金融科技玩家，并不會去探索和實踐它們與實體經濟和產業結合的方式和方法，而僅僅只是將實體經濟和產業的玩家們看成是流量的一種；

現在，金融科技玩家，更多地思考的是如何與實體經濟和產業實現深度融合，在實現了對于實體經濟和產業改造的基礎上，再去尋找變現的新方式和新方法。

從表面上看，這場新的進化比以流量為主導的發展方式要困難得多。實質上，這場進化帶來的想象空間，要比流量時代大得多，帶來的行業改變，要比流量時代多得多?；蛟S正是因為如此，才會有這么多的玩家參與其中，才會有這么多的金融科技新方式的出現。

從某種意義上來講，金融科技，正在進入到一個真正可以充分發揮它的功能和意義的全新時代。這是金融科技的本來意義，因此，這更像是一場金融科技的自我回歸。

金融科技，開始回歸自我

對于金融科技究竟是什么，外界始終無法給出一個確切的定義。這種模糊的認識所造成的一個直接結果，便是人們僅僅只是將金融科技當成一個概念，卻并未真正把金融科技的內在涵義與外在表現統一起來。

對于互聯網玩家來講，他們所理解的金融科技，更多的是一種衍生于互聯網模式的存在，所謂的金融科技，僅僅只是他們實踐新的流量模式的方法和工具。在這個過程中，阿里、騰訊、京東等互聯網玩家在落地和實踐金融科技的過程當中，有著非常鮮明的流量特色。

對于傳統金融玩家來講，他們所理解的金融科技，更多的是一種衍生于金融行業的存在，所謂的金融科技，僅僅只是他們改造傳統金融的元素、流程的方法和工具。在這個過程中，以傳統銀行、證券、投行為代表的金融機構在落地和實踐金融科技的過程當中，更多地是思考如何用科技的手段來改造金融本身，從而讓金融更加高效，更加符合當下行業的發展和需求。

無論是對于互聯網玩家來講，還是對傳統金融機構而言，他們都是將金融科技看成是一種工具和手段來看待的，他們都是在維持和延續自身原有的形態，而不是去改變自身。很顯然，這種對于金融科技的認識是不全面的，只會把金融科技的發展帶入到死胡同里。

正是因為如此，我們看到了以螞蟻金服、京東數科為代表金融科技玩家們在屢屢碰壁之后，開始了對于金融科技的新探索，開始了真正讓金融科技回歸自我的新實踐。與此同時，傳統金融玩家們也在思考著金融科技的未來之路，也在思考著自身與金融科技的結合之道。

經過一段時間的摸索和實踐之后，金融科技開始告別以往被賦予的角色，開始走上了一條以自我為主的發展新路子。

此刻，金融科技不再為別人做嫁衣，而是開始思考如何走出一條符合自身，獨立自主的發展新路子。

此刻，金融科技不再是流量模式的維護者，不再是傳統金融的「手術刀」，而是成為了一個獨立的存在。

揮別過去，金融科技開啟新藍海

當金融科技開始回歸自我，我們需要找到的是，一條真正適合它的發展新路子。只有這樣，金融科技才能真正告別過去。在很多人看來，當金融科技告別以往以工具和手段為主導的發展模式，它將會面臨越來越多的困難和挑戰。在我看來，當金融科技開始揮別過去，它將會獲得更多的機遇和紅利，甚至可以說，它將會開啟一個全新的藍海。

為什么這么說呢？原因如下：

1、新產業崛起持續釋放紅利

在互聯網時代，產業本身是沒有發生太多改變的，產業上游的設計、生產等流程，幾乎都是如此。真正得到改變的，僅僅只是運營和營銷的方式和方法而已，總結來看，僅僅只是運營和營銷的方式從線下轉移到了線上而已。在信息不對稱的時候，僅僅只是以這種方式改變運營和營銷的方式，的確是可以獲得一定的發展空間的，的確是有效率的。然而，等到信息供給極大地豐富，等到產品獲取的渠道極大地完備，等到信息不對稱變成了信息冗余，一切都將發生改變。

與此同時，消費者的需求，同樣開始了新的轉變：消費者不再關注效率，而是開始關注質量。這里的「質量」包括：商品是否優質，需求是否滿足，體驗是否優良等諸多方面。

真正有效的解決之道，并不是改變互聯網式的信息對接的方式和方法，而是要改變產業本身，用新的產業來滿足新的需求。在這個時候，傳統產業的變革，傳統產業的升級，開始被提上了正式的議事日程。欲要實現傳統產業的變革和升級，必然需要新的基礎設施，必然需要新的金融和科技手段。這個時候，金融科技作為一種新型基礎設施的作用，開始被發現。伴隨著新的金融科技需求的不斷增加，新的紅利開始釋放。

可以說，新產業的崛起，為金融科技的發展提供了新的生長土壤，為金融科技的發展找到了新的用武之地。通過對傳統產業的元素、流程和環節進行深度而又徹底的改造，金融科技的本該有的功能和作用開始得到持續釋放，由此帶來的增長空間，將會是互聯網時代無法比擬的。

2、新技術成熟持續釋放紅利

在互聯網時代，金融科技玩家們之所以會對互聯網式的發展模式如此執著和堅持，最為根本的原因在于，互聯網技術在其中所扮演著決定性的功能和作用。如果金融科技依然是以互聯網技術為主導的話，它的發展，依然還會停留在以往的發展層次上。這是金融科技在發展了那么多年之后，始終都沒有擺脫互聯網的根本原因所在。

同以往的金融科技過度地依賴互聯網技術以及互聯網技術占據著主導的地位不同，現在，諸多的新技術，開始不斷地成熟和完善，并且開始越來越多地與產業產生深度而又徹底的聯系。在這個時候，金融科技不再是一個互聯網式的存在，而是成為了一個新技術式的存在，它與產業產生聯系的方式，同樣不再是互聯網式的，而是新技術式的?；ヂ摼W式的關系，更多地是強調撮合和中介，而新技術式的關系，更多地關注的是改造和賦能。

互聯網式的金融科技，更多地關注的是流量；而新技術式的金融科技，更多地關注的是質量。所謂的質量，更多地代表的是，金融科技對于傳統產業的賦能和改造，以及由此給金融科技玩家們帶來的新紅利?？梢哉f，當越來越多的新技術開始成熟，金融科技將會獲得越來越多的新動能，從而可以實現更多的產業變革新紅利。

3、新模式涌現持續釋放紅利

缺少新的商業模式，最終使得以往的金融科技更多地呈現的是，互聯網式的特點。伴隨著新產業的崛起，新技術的成熟，新的商業模式，同樣開始出現。當新的模式取代互聯網模式，成為金融科技的新方向，同樣將會釋放越來越多的發展新紅利。

在互聯網時代，金融科技的商業模式，更多地表現出來的是撮合和中介方面的特征。無論是助力金融上下游的對接，還是對于金融行業的改造者與被改造者的撮合，說到底，都是以流量為終極追求的。當新產業興起，當新技術成熟，金融科技的新商業模式開始出現。

和互聯網時代僅僅只是依靠流量來打造商業模式不同，金融科技的新模式，更多地關注的是更加長遠，更加深層次的方面。如果我們將互聯網時代的金融科技看成是單一的，難以持續的商業模式的話，那么，金融科技的新模式更多關注的是多角度，全方位地實現盈利。

比如，金融科技玩家可以發揮自身的基礎設施的作用，繼續用新的形態與產業融合，獲得新的發展，在這個方面，數字化是突出的代表；比如，金融科技玩家可以發揮自身的貫穿產業始終的作用，通過與產業深度而全面的融合，獲得更多想象空間，在這個方面，新基建是突出的代表；比如，金融科技玩家可以通過改造產業，賦能產業來實現與產業更加深度和多元的融合，找到更多新的發展機會，在這個方面，新金融是突出代表。

無論如何，新的模式，將會徹底讓金融科技告別單一的，難以為繼的商業模式，實現更加豐富，更加多元，更加可持續的商業模式，從而為金融科技的發展打開更多的想象空間，實現更多的發展可能性。

結語

金融科技，正在進入到一個全新的發展階段。

我認為，這個階段的金融科技，才是金融科技應該有的樣子，才是金融科技玩家們應該選擇的。在這個階段，金融科技不再是一個互聯網式的存在；在這個階段，金融科技不再是一個背離了自我的存在；在這個階段，金融科技不再是一個游離于產業之外的存在。

以此為開端，金融科技將會告別互聯網時代的野蠻生長，將會拋棄互聯網式的淺嘗輒止，將會回歸產業，將會回歸自我。一個真正意義上的金融科技的新時代，將會真正來臨，由此釋放出來的紅利，或許只屬于那些可以真正可以讓金融科技回歸自我的人。它可能是蝶變后的螞蟻金服、京東科技們，也可能是蛻變后的傳統金融玩家們?？傊?，一切都才剛剛開始！

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作者，行業研究者，戰略顧問。長期專注行業研究，提供深度思考與行業觀察信息。支持保留作者來源的分享，轉載請保留作者版權信息，違者必究。